קרן השתלמות כל מה שצריך לדעת
יתרונות, מיסוי ולמה זה חשוב במיוחד לעצמאים
רוצים לדעת עוד על הקרן השתלמות שלכם?
השאירו פרטים
מהי קרן השתלמות?
קרן השתלמות היא תוכנית חיסכון לטווח בינוני (בדרך כלל לשש שנים), שמיועדת לשכירים ולעצמאים ומאפשרת לחסוך כסף בתנאים מצוינים, כולל פטור ממס רווח הון.
הקרן מנוהלת על ידי חברות השקעה וביטוח, וכל חוסך יכול לבחור את המסלול שמתאים לו – מסלול כללי, אג"חי, מנייתי או ירוק (השקעות אחראיות סביבתית).
על פי רשות שוק ההון:
"קרן השתלמות היא חיסכון המאפשר לעובדים ולעצמאים לצבור כספים לטווח בינוני בתנאים מועדפים, לרבות פטור ממס רווח הון לאחר שש שנות חיסכון."
(מקור: רשות שוק ההון – קרן השתלמות)
שכירים
המעסיק מפריש 7.5% מהשכר, והעובד מוסיף 2.5%. הכסף נצבר בקרן, והעובד נהנה מתשואות פטורות ממס בעת המשיכה.
עצמאיים
העצמאי מפקיד בעצמו עד תקרה שנתית הקבועה בחוק, ויכול לנכות חלק מההפקדות כהוצאה מוכרת במס הכנסה. כך הוא גם חוסך וגם נהנה מהטבת מס כפולה.
אתר כל זכות
"קרן השתלמות מאפשרת לעצמאי לנכות את ההפקדות כהוצאה מוכרת עד תקרה מסוימת, ולקבל פטור ממס רווח הון עם סיום תקופת החיסכון." (מקור: כל זכות – קרן השתלמות לעצמאים )
יתרונות המס של קרן השתלמות
פטור מלא ממס רווח הון – לאחר שש שנות חיסכון.
ניכוי מס לעצמאים – ההפקדות מוכרות כהוצאה.
גמישות משיכה – ניתן למשוך כספים באופן חד פעמי או להמשיך לצבור.
העברה בקלות בין מסלולים וחברות ניהול.
דוגמה מספרית קצרה:
עצמאי שמפקיד 18,000 ₪ בשנה נהנה מהחזר מס של עד כ־5,000 ₪ בשנה (בהתאם להכנסה השנתית), ובסוף התקופה הכסף נזיל וללא מס על הרווחים.
איך פותחים קרן השתלמות?
בחירת חברה מנהלת – בנק או חברת ביטוח מוכרת (הראל, הפניקס, מגדל, מנורה מבטחים).
הגדרת מסלול השקעה – לפי רמת הסיכון.
חתימה על טפסים דיגיטליים או דרך סוכן ביטוח מוסמך.
ללקוחות עצמאים – הפקדה שוטפת בהוראת קבע או באופן חד פעמי.
💡 טיפ מקצועי: השוו תשואות ודמי ניהול באתר הר הביטוח לפני פתיחת הקרן.
OPEN
השוואת קרנות השתלמות כך תדעו לבחור נכון
כדי למצוא את הקרן המתאימה ביותר, כדאי לבדוק:
תשואות 5 השנים האחרונות.
דמי ניהול מהצבירה ומההפקדה.
מדיניות השקעה ורמת סיכון.
האתר “הר הביטוח” מאפשר לבדוק את כל הנתונים האלו במקום אחד בצורה אמינה ומעודכנת.
(מקור: הר הביטוח)
טיפים לבחירה חכמה של קרן השתלמות
בדקו שהתשואה עקבית לאורך זמן, לא רק בשנה האחרונה.
אל תתפתו לדמי ניהול אפסיים אם המסלול פחות מתאים לפרופיל הסיכון שלכם.
שקלו פיזור השקעה בין מסלולים.
בחרו חברה עם ממשק ניהול נוח ושירות לקוחות נגיש.
קרן השתלמות – גם לעובדים, גם לעתיד שלכם
מעבר להיותה כלי חיסכון מעולה, קרן השתלמות מעניקה ביטחון כלכלי וגמישות – אפשר להשתמש בכסף בעת הצורך או להשאירו לתקופות ארוכות יותר.
היא גם מהווה בסיס נהדר לתכנון פיננסי כולל, במיוחד לעצמאים שאין להם מעסיק שדואג להם להפרשות פנסיוניות.
🟢 מומלץ: בדקו היום כמה תוכלו לחסוך והאם אתם מנצלים את מלוא הטבות המס שמגיעות לכם.
שאלות ותשובות נפוצות
❓ מה ההבדל בין קרן השתלמות לקרן פנסיה?
קרן פנסיה היא חיסכון לגיל פרישה שנמשך כקצבה חודשית, בעוד קרן השתלמות היא חיסכון לטווח קצר יותר, הניתן למשיכה כסכום חד-פעמי.
❓ האם אפשר לפתוח יותר מקרן אחת?
כן, אך ההטבות ניתנות רק עד התקרה השנתית. מעבר לכך, הכסף ייחשב כהשקעה רגילה.
❓ מה קורה אם מושכים לפני הזמן?
משיכה מוקדמת תחויב במס רווח הון של 25% על הרווחים.
❓ איך לבחור מסלול השקעה מתאים?
אם אתם צעירים – כדאי לשקול מסלול מנייתי או כללי; אם אתם קרובים למשיכה – מומלץ לעבור למסלול סולידי יותר.
❓ האם כדאי להשאיר את הקרן לאחר 6 שנים?
בהחלט! רבים בוחרים להשאיר את הכסף בקרן כדי ליהנות מהמשך פטור ממס ותשואה מצטברת.
?
למה לבחור ברפאל סוכנות לביטוח?
בין אם מדובר בביטוח בריאות או בכל סוג אחר, ברפאל סוכנות לביטוח אנחנו מאמינים שהשירות חייב להיות אישי, מותאם ושקוף לגמרי.
ניסיון, שירות אישי והתאמה לצרכים אמיתיים
אנחנו מלווים משפחות, עובדים ועסקים כבר שנים ומבינים שאין שני אנשים עם אותם צרכים.
חוסכים לך כסף – בלי לפגוע בכיסוי
בדיקה מקצועית של הביטוחים שלי מגלה פעמים רבות אפשרות לשפר את הכיסוי ולהוזיל עלויות.
