מחשבון ריבית דריבית

הצבירה שכבר קיימת היום באותו אפיק. בקרן פנסיה, קרן השתלמות או קופת גמל אפשר לשלוף את הנתון מהאזור האישי באתר הגוף המנהל, מהדוח הרבעוני או מהדוח השנתי שמגיע בדרך כלל בפברואר. אם אתם מתחילים מאפס, השאירו 0.

הסכום שנכנס לאפיק בכל חודש. בקרן פנסיה חשוב לזכור שההפקדה כוללת גם את חלק המעסיק וגם את הפיצויים, ולא רק את הניכוי שמופיע בתלוש. הנתון המלא מופיע בתלוש השכר תחת סעיפי ההפרשות, או בדוח הרבעוני של הקרן.

מספר השנים שבהן הכסף ימשיך לעבוד. בחיסכון פנסיוני זה בדרך כלל מספר השנים שנותרו עד גיל הפרישה. זה המשתנה שמשפיע הכי הרבה על התוצאה, ולכן שווה להריץ אותו בכמה תרחישים ולראות את ההפרש.

תלוי במסלול ההשקעה שבו אתם נמצאים, ולא בגוף המנהל. מסלול כללי או מסלול תלוי גיל הוא מסלול מעורב עם חשיפה מנייתית חלקית, ומסלול מנייתי או מחקה מדד חשוף בעיקר למניות ולכן תנודתי יותר ומניב יותר בטווח הארוך. את המסלול המדויק שלכם ואת התשואה שהוא השיג בפועל בשנים האחרונות אפשר לראות באזור האישי של הגוף המנהל. חשוב: מדובר בממוצע רב שנתי. בשנה בודדת התשואה יכולה להיות שלילית, ותשואות עבר אינן מעידות על העתיד.

שלושה דברים שמשפיעים על התוצאה בפועל ולא נכללים בחישוב. דמי ניהול, שנגבים מההפקדה ומהצבירה ומקזזים ישירות מהתשואה. מס רווחי הון, שרלוונטי באפיקים לא פטורים כמו קופת גמל להשקעה או תיק השקעות פרטי. ואינפלציה, שמכרסמת בכוח הקנייה של הסכום הסופי. אמת מידה מקובלת לחישוב ריאלי היא להפחית כשלושה אחוזים מהתשואה שהזנתם, ולראות את התוצאה במונחי הכסף של היום.

ערך ההשקעה הוא הסכום שיצטבר בסוף התקופה. השקעה ראשונית וסך ההפקדות הם הכסף שיצא מהכיס שלכם. סך הרווח הוא ההפרש, כלומר מה שהריבית דריבית ייצרה עבורכם. הפס הצבעוני מראה את היחס בין השניים במבט אחד, והגרף מראה מתי בדיוק העקומה מתחילה להאיץ.