התיק הפנסיוני שלכם נבנה בטלאים.
הגיע הזמן לראות אותו בשלמותו.

מהצד שלכם: חתימה על ייפוי כוח שמאפשר לנו למשוך את הנתונים, ופגישה אחת של כשעה. את שליפת הנתונים, ההצלבות והניתוח אנחנו עושים לבד. אתם לא צריכים לאתר מסמכים ישנים, להתקשר לחברות הביטוח או לזכור באיזו קרן הייתם ב-2014.

ההסדר במקום העבודה קובע מי המעסיק מפריש אליו, אבל הזכות לבחור את קרן הפנסיה שייכת בחוק לעובד בלבד. גם דמי הניהול נתונים למשא ומתן שלכם, לא של המעסיק. בנוסף, ביטוח בריאות קולקטיבי דרך ועד העובדים תלוי בהמשך ההסכם: אם הוא מסתיים או שאתם עוזבים, הכיסוי נעלם, ולעיתים כבר לא ניתן לרכוש פוליסה פרטית באותם תנאים בגלל מצב בריאותי שהשתנה.

כשרצף ההפקדות נקטע, הקרן הופכת ללא פעילה ודמי הניהול בה עשויים לעלות באופן משמעותי. הכסף ממשיך לשבת שם ולהיגבות ממנו דמי ניהול, בלי שאף אחד עוקב. במקביל, גם הכיסוי הביטוחי בקרן עלול להיפגע. זו אחת הנקודות הראשונות שאנחנו בודקים, ולרוב היא גם הקלה ביותר לתיקון.

מודל תלוי הגיל מציב חשיפה מנייתית של כ-45% עד גיל 50, כ-35% בגילי 50 עד 60, וכ-20% מעל גיל 60. חוסך בן 30 שנשאר במסלול הכללי הישן נמצא לעיתים ברמת סיכון נמוכה מדי לטווח שלו, ומפסיד תשואה לאורך עשרות שנים. ביולי 2024 נכנסה לתוקף רפורמה שקבעה רשימה סגורה של מסלולים ושמות אחידים בכל הגופים, בדיוק כדי לאפשר השוואה. חשוב לדעת ששני מסלולים באותו שם בגופים שונים עדיין יכולים להניב תוצאות שונות, כי כל ועדת השקעות בונה תמהיל אחר.

הבדיקה והממצאים ניתנים ללא עלות וללא התחייבות. אם תבחרו להתקדם ולבצע שינויים דרכנו, אנחנו מתוגמלים על ידי הגופים המוסדיים בהתאם לכללי רשות שוק ההון. אם תבחרו לקחת את הממצאים ולפעול לבד או לא לעשות דבר, זה לגיטימי לחלוטין ולא תשלמו על הבדיקה.

המסלקה הפנסיונית היא מערכת ממוחשבת בפיקוח רשות שוק ההון, שמרכזת במקום אחד את המידע על כל המוצרים הפנסיוניים הרשומים על שמכם. לצידה פועלים הר הכסף, לאיתור חשבונות רדומים, והר הביטוח, שמרכז את כל פוליסות הביטוח על שמכם. יש הבדל חשוב: הר הכסף מיועד לכספים רדומים ולא לחשבונות פעילים, והמידע בו מתעדכן אחת לחודש. לתמונה מלאה ועדכנית של תיק פעיל, המסלקה היא המקור.